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民間債務整合是什麼?申請條件、試算、流程1篇看懂

民間債務整合

現在人身上背負的負債眾多,像是為了成家立業而貸款買房、為了妻小更安全的行車而貸款買車、為了減輕家庭支出所辦的信用貸款···等,零零總總銀行貸款加總起來就要占了月薪三分之一以上,還款壓力山大,且每一筆貸款所申辦的銀行不同,每月繳款日也不同,就容易使貸款人混淆甚至遲繳貸款產生滯納金。現在有更聰明的做法就是「債務整合」,透過整合債務成單一筆,方便管理金流進出,帳務記錄不再亂糟糟。

民間債務整合是什麼?

民間債務整合是透過非銀行金融機構所申辦的債務整合業務,如民間借貸機構協助申請人將手上的汽車貸款、房屋貸款、信用貸款、信用卡費等各式貸款整合成一筆,透過整合貸款試算還能有效降低月付金,減輕每月繳款壓力,讓每月的薪資不再只能用在繳還銀行貸款,還有更多的空間能靈活運用。

民間債務整合申請條件為何?

有申請債務整合嗎?那必須先確認自身條件是否有符合申請資格:

年滿20歲

凡金融借貸相關業務依法規必須年滿20歲才能辦理,申辦時請提供身分證正本查驗身分年齡。

穩定工作

申辦時提供在職證明確認具備穩定工作,不論是薪轉、領現金、公司勞保、職業公會等皆可。

財力證明

銀行存款、薪資收入證明、扣繳憑單或擔保品等,都可認定為正是財力證明,申辦時檢附相關證明文件。

民間債務整合流程

  1. 提出申請:撥打台中當舖免費諮詢電話,或加入線上LINE客服。
  2. 申請審核:攜帶申請資料至現場提出申請,核對身分資料、薪資證明與其他證明,符合條件者依照需求規劃債務整合方案。
  3. 簽約對保:雙方同意借款利率、可貸金額與期數等細節後簽訂貸款合約。
  4. 核貸撥款:完成上述流程後,業者立即撥款至借款人指定帳戶內。
負債整合
負債整合

民間債務整合需注意哪些?

民間債務整合業者眾多,其中不乏有別有居心的機構,身為借款人該如何學會自保?減少碰到債務整合陷阱呢?以下列出常見的民間債務整合注意事項,只要搞懂就能輕鬆避開借款風險。

負債整合利率

大眾普遍認知民間借貸利率會高於銀行利率,依相關法規之規定,合法利率為2.5%(含)以下,借款人務必在辦理債務整合時詳加確認利率是否合法。

不扣押證件

在辦理民間負債整合時需要提供個人證件給承辦人員確認,經查驗後就會歸還並不會要求抵押證件在現場,若發現業者要求扣押證件才能受理時,請提高警覺確認此流程的正當性,並評估身分被盜用的風險。

不事前收取費用

不論是找民間債務整合機構還是銀行都會有申辦相關費用的產生(如手續費、開辦費等),通常會在撥款前向借款人收取,不會在申辦當下收取費用。

民間債務整合常見問題

民間債務整合公司怎麼找?

有債務整合需求一定要找「合法」、「正派」的業者,可以透過公司登記來確認是否為正式公司,另外,也可請有承做降息代償的合法當舖民間業者。

民間債務整合準備資料有哪些?

申辦民間債務整合時請攜帶以下準備資料至現場提出申請,若有未列出之資料請依各業者規定為準。

  • 身分證
  • 健保卡、駕照或護照等第二證件
  • 在職證明
  • 勞保明細
  • 薪資單據
  • 各貸款明細

民間債務整合過件率有多少?

民間債務整合過件率一定會比銀行負債整合過件率來得高,最高達95%的過件率,因為在民間業者所要求的條件資格較寬鬆,也不需要聯徵,在流程上也簡化許多繁瑣複雜的步驟,所以能夠達到當天申辦當天撥款。

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