民間二胎是什麼?與銀行房屋貸款有何差異?

民間二胎

好不容易向銀行辦理房屋貸款,但還有貸款的房屋土地再增貸銀行意願低,如果貸款中的房屋或土地除了轉賣變現外,還有什麼方式可以快速周轉現金?民間二胎即是以貸款中的房屋土地做為抵押,可幫助貸款人取得臨時資金。

民間二胎是什麼?

民間二胎又可以稱為「房屋二胎」、「二順位房貸」,就是將還有房貸的房屋再次向民間管道申請房屋貸款,來獲取資金。

何謂民間?民間意思是指銀行以外的金融機構,多數是當舖、融資公司、代書等都是屬於民間金主,而二胎意思是以尚有貸款的物件再次增貸,考慮到物件價值與保值性,通常以房屋、土地等不動產才具有二胎貸款價值,極少部分可貸到三胎。

民間二胎延伸閱讀房屋二胎是什麼?申請二順位房貸注意事項有哪些?

民間二胎與銀行貸款有何差異?

常見的二胎貸款管道有銀行與民間機構,而這二者間有何差異,詳看下方列表。

銀行貸款民間二胎
申辦條件需要有完整產權不限產權,持分也可申辦
貸款利率年利率3%~6%月利率1%~2.5%
貸款成數依據房屋殘值評估最高僅可貸5~7成房屋二胎成數最高可貸房屋殘值8~9成
貸款期數15年~30年不須綁約,隨借隨還
還款方式本利攤還本利攤還或按月繳息皆可
撥款速度7~15個工作天1~3個工作天
民間二胎風險
民間二胎風險

民間二胎會有風險嗎?

從上表可得知,二胎貸款是第二順位貸款,在債權順位上僅能排在第一順位之後,在承貸風險上往往都會比較高,所以民間二胎貸款利率會比銀行房屋貸款來得高,申辦前務必先了解各家民間二胎貸款利率,另外,對於民間二胎機構的合法性也要多加留意。以下教你如何降低民間二胎風險的發生:

  1. 確認利息是否有超過上限:民間二胎通常是按月計息,借款人可以試算每月利息是否有在相關規定之內,當舖借款月息2.5%為限。
  2. 確認收費項目合不合理:合法業者在辦理二胎房貸之前要求繳交費用,若有遇到是先繳錢的行為,要小心謹慎。
  3. 勿繳交個人證件與金融資料:在辦理貸款之前就要求提供個人證件或銀行金融資料,這不僅不合常理,還有個資外洩與帳戶盜用的風險,請多加留意。
  4. 貸款公司是否有實體店面:身為一家合法立案的貸款公司,按規定是必須要設立實體店面,如果有自稱貸款業者要求在其他場所簽約就要小心,這很有可能是遇到非法機構了。
  5. 是否有到地政事務所設定:當民間二胎借貸雙方都談妥後,就需要到地政事務所進行房屋抵押權設定,如果沒有這個房屋二胎流程,貸款機構的合法性有待商榷。

民間二胎條件有哪些?

民間二胎貸款條件並不太困難,原則上只要貸款人滿18歲、名下持有房屋土地者就可以辦理,相對於銀行貸款高門檻的要求,民間二胎申請資格真的寬鬆許多,如果你有以下這些情況也相當適合辦理民間二胎貸款。

  • 銀行負債比過高
  • 信用卡債
  • 被銀行退件
  • 有信用瑕疵、不良等紀錄
  • 不動產持分產權
  • 房屋屋齡過高
  • 貸款人年齡過高

擔心自身的貸款條件不如他人,歡迎來電諮詢當舖民間二胎,由專員依照您的需求與條件規劃適當的二胎借款內容。

民間二胎延伸閱讀:房屋二胎如何申辦?房屋二胎成數怎麼算?

民間二胎利息多少才合理?

民間二胎利息通常落在1%~2.5%之間,並根據抵押房屋的殘值去做調整核貸利率高低,在鑑估房屋土地價值時,物件的現況、所在位置、房屋屋齡、產權完整性等都會是評估的關鍵,如果想要貸到較優惠的民間二胎利息,可以提供有前景的物件,另外,選擇的民間二胎機構貸款承受能力與規模也會影響二胎利率,盡可能委託在業界知名度高、資本額高的貸款機構。

民間二胎準備資料有哪些?

準備好要辦理民間二胎了嗎?那麼這些資料你準備好了嗎?確認資料是否都備妥以便民間二胎進行審核。

  • 房屋所有權人身分證與第二證件
  • 土地謄本與建物謄本
  • 戶籍謄本
  • 印鑑證明
  • 印鑑章
  • 近一年房貸繳款明細
  • 財力證明與在職證明
  • 撥款用銀行存摺封面

民間二胎當舖推薦

有民間二胎貸款的需求,歡迎來找大豐台中當舖,讓我們幫助你解除資金周轉難關,寬鬆的借款條件與全客製化的貸款方案內容,讓你貸款不用壓力山大,也能保有生活品質。

大豐當舖

相關問題