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【金融知識】信用貸款是什麼?信用貸款好嗎?

信用貸款

信用貸款越來越多人申辦,提供的管道也越來越多,不少善於理財的民眾會善用自身的信用狀況來為自己創造額外獲利,貸款、借款不再是貧窮人才需要的金融產品,只要評估自身能力與做好資產管理,想申請信用貸款絕非難事。今天就讓台中大豐當舖來介紹信用貸款是什麼以及相關注意事項。

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信用貸款是什麼?

信用貸款簡稱信貸,是一種以借款人的信用做為保證來獲取一筆貸款運用,申請時不需要抵押任何擔保品或擔保人,僅憑申請人的信用狀況作為申請條件,在無任何抵押品及保人的情況下,信用貸款對於承貸方來說,呆帳風險大,因此會特別重視借款人的償還能力、年資收入、負債狀況、信用狀況等進行詳細的評估風險後再予以回覆審核結果;如果有信用瑕疵、無工作收入者、卡債未償,申請就會相對困難,容易被承辦專員婉拒。

信用貸款好嗎?

只要謹慎評估自身能力符合信用貸款條件,其實信用貸款是不錯的方案,在面臨有資金需求時但又苦於無房、無車的情況下,不須任何抵押品的信用貸款就可以是你不錯的選擇,每間貸款機構的信用方案都不同,不同職業、聯徵分數條件不同,在信用借款利率也會有差異,申請人可以依照自身條件挑選適合自己的信貸產品,以協助你實現各種規劃。

信用貸款申請管道?

一般而言,可以申請信用貸款的管道以銀行佔為多數,少數還有網路借貸平台、代書或當舖等,各個管道都有其優缺點,申辦前請詳閱貸款說明,謹慎評估自身能力做好資產管理,即使是信用貸款也可以為自己創造獲利。

信用貸款
信用貸款

信用貸款陷阱有哪些?

申請信用貸款除了要多多比較外,信貸申請書更是要詳細閱讀,這是為了要保障雙方權利與義務,所以在簽訂合約前一定要詳讀合約內容,才可避免掉入陷阱,造成貸款糾紛,得不償失。

低利率

有些銀行會以低利率作為標語,吸引借款人注意進而申辦,低利率看似很優惠,卻忽略了信貸申請書注意事項的利率說明,在銀行一般是使用浮動利率,前幾個月是以第一階段的低利率計算,但之後在第二階段、第三階段就會將利率往上調,因此,信貸利率不能只看眼前的低息,而是要看總費用百分率,這樣才能知道在需繳款期數內平均分攤的支出成本是多少。

高額違約金

通常在銀行辦理貸款都是需要簽約,在合約期間,若要提前清償就要支付違約金,這是多數貸款人不會注意,專員也不會特別告知,往往都在借款人想提前清償時才被告知有違約金。要注意各家銀行的違約金收取的利率不同,如果不想支付太多違約金,可盡量找不收違約金或低違約金的機構辦理。

收費名目多

銀行的收費名目非常多,像是開辦費、設定費、聯徵費、手續費等,加上各家銀行所訂定的金額有高有低,要注意在對保簽約後,銀行才會收取費用,若有先收費的機構一定要提高警覺。

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